Руководство по микрозаймам

У вас проблемы с денежными потоками? Рассмотрите возможность получения микрозайма для вашего малого бизнеса

Есть много причин рассматривать микрозаймы в качестве финансового решения для вашего бизнеса. Если вы столкнулись со срочным дефицитом денежных средств или хотите инвестировать в маркетинг и расширить свою деятельность, микрозайм может помочь вам. Хотя традиционные банковские кредиты имеют более высокие лимиты кредитования и более низкие процентные ставки для владельцев бизнеса, их также сложнее получить, особенно если ваш бизнес только начинается. Если у вас нет кредитной истории или вы не имеете права на получение кредита в банке, микрозайм может помочь вам получить необходимые средства.

Мы предлагаем вам более быстрый и простой способ получения денег- МФО Быстроденьги. Для детальной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

Вы можете получить микрозайм.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о микрозаймах, включая:

Что такое микрокредитование

Как работают микрозаймы

Почему вашему бизнесу может понадобиться микрозайм

Как использовать микрозайм

Как получить микрозайм

Плюсы и минусы микрозаймов

Где найти сертифицированного кредитора микрозаймов

Как подать заявку на получение микрозайма 

Альтернативные источники финансирования для вашего малого бизнеса

Что такое микрокредитование?

Микрозаймы - это практика предоставления небольших кредитов нуждающимся предприятиям. Подраздел микрофинансирования, микрокредитование предназначено для поддержки владельцев бизнеса, которые либо не имеют доступа к финансированию бизнеса, либо не могут получить кредиты в традиционных финансовых учреждениях из-за их кредитного рейтинга.

Микрокредитование для малого бизнеса.

Микрозаймы для малого бизнеса стали популярными благодаря платформам кредитования peer-to-peer (P2P), специализированным микрофинансовым организациям (MFI) и местным микрокредиторам.

Что такое микрозайм?

Микрозаймы для бизнеса, как следует из названия, представляют собой небольшие срочные займы. В зависимости от того, где вы живете, размер микрозайма может составлять как несколько сотен долларов, так и 50 000 долларов (как в США). Бизнес может использовать микрозаймы на ранних стадиях для оплаты инвентаря, машин, офисных и хозяйственных принадлежностей, оборудования и оборотного капитала. В США большинство микрозаймов - это краткосрочные кредиты под низкий процент, предоставляемые кредитными организациями, ориентированными на бизнес, такими как небольшие банки и кредитные союзы, сотрудничающие с Администрацией малого бизнеса США (SBA)

.

В 2009 году при администрации президента Барака Обамы SBA запустила программу микрозаймов, чтобы помочь малым предприятиям, испытывающим трудности, получить кредиты на сумму до 50 000 долларов (средняя сумма кредита составляет 13 000 долларов). Назначенные кредиторы, такие как банки и другие финансовые учреждения, сотрудничают с SBA, предлагая микрозаймы тем предприятиям, которые в них нуждаются. На сегодняшний день программа предоставила десятки тысяч кредитов владельцам малого бизнеса на цели открытия нового или расширения существующего бизнеса.

Как бы то ни было, несмотря на то, что микрозаймы предоставляются в рамках программы SBA, они не являются обязательными для всех предприятий. <Однако, несмотря на то, что микрозаймы разработаны с учетом интересов малого бизнеса, они имеют определенные ограничения и недостатки. Мы обсудим недостатки микрозаймов, а также их преимущества в разделе "Плюсы и минусы"

.

Почему вашему бизнесу может понадобиться микрозайм?

Получить одобрение на традиционный банковский кредит может быть непросто. Даже если ваш бизнес процветает, вам все равно могут отказать в кредите. Вот несколько причин:

Недостаточный залог: Чтобы рискнуть вашим бизнесом, многие банки требуют залог в виде активов или имущества. Если вы не сможете выплатить кредит, банк воспользуется вашим залогом, чтобы возместить свои расходы. Однако если вы только начинаете свой бизнес и не успели накопить достаточно активов или доходов, у вас может не оказаться необходимого залога, чтобы получить одобрение на кредит.

Недостаточно средств для получения кредита.

Недостаточный денежный поток: Если ваш бизнес не имеет достаточной выручки или денежного потока для осуществления ежемесячных платежей по кредиту, банки, скорее всего, отклонят вашу заявку на кредит.

Кредитная история или кредитный рейтинг: Чтобы получить банковский кредит, вы должны иметь хорошую личную и деловую кредитную историю и кредитный рейтинг. Ваша кредитная история не только определяет, даст ли банк вам кредит, но и определяет процентную ставку, на которую вы можете претендовать. Если вы только начали свой бизнес, в прошлом допускали просрочки платежей поставщикам или по кредитам, или у вас нет значительного денежного потока, возможно, у вас недостаточно хорошая личная или деловая кредитная история, чтобы соответствовать требованиям банка.

Малый бизнес.

Малые суммы кредитов: Большинство малых предприятий не ищут крупных кредитов - им нужны небольшие суммы капитала, чтобы прокормить себя в течение короткого периода времени. Однако традиционные банки предназначены для обслуживания более крупных предприятий, которым требуются значительные вливания капитала, например, от ста тысяч до миллиона долларов. По этой причине многие банки отклонят вашу заявку на получение небольшого кредита, отдавая предпочтение клиентам, которым нужны более крупные суммы денег. Поскольку стоимость андеррайтинга одинакова независимо от того, составляет ли кредит 5 000 долларов или 500 000 долларов, мелкие кредиты просто не так выгодны для банков, как более крупные.

.

Больший риск для банков: Банки крайне не любят рисковать, особенно после рецессии 2008 года. Банки особенно осторожны, когда имеют дело с малыми предприятиями, которые могут не развиваться или быть не в состоянии вовремя вносить платежи. Чтобы не потерять деньги, традиционные банки более склонны отказывать малому бизнесу в кредите в условиях экономической нестабильности.

Когда традиционный банк отказывает в кредите малому бизнесу, он не имеет права на получение кредита.

Когда традиционный банк отказывает вам в кредите для малого бизнеса, микрозайм может стать отличным вариантом. В отличие от бизнес-кредитов, предоставляемых традиционными финансовыми учреждениями, существует мало ограничений в отношении того, кто может обратиться за микрозаймом. Микрозаймы доступны большинству владельцев малого бизнеса, даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг или проблемы с движением денежных средств.

Как вы можете использовать микрозайм для своего бизнеса?

Существует широкий спектр возможностей использования микрозайма. Вы можете использовать микрозайм для удовлетворения основных операционных потребностей при создании нового бизнеса или при развитии существующего. Микрозаймы, предлагаемые программой кредитования SBA, часто используются для следующих целей:

Мебель или приспособления

Машины или оборудование

Как вы можете претендовать на получение микрозайма?

МФО и кредиторы малого бизнеса предлагают микрозаймы квалифицированным малым предприятиям. Предприятия, желающие получить микрозайм, могут быть относительно молодыми, иметь проблемы с движением денежных средств или находиться в районе с низким уровнем дохода. В зависимости от финансового состояния вашего бизнеса и кредитного рейтинга, получить микрозайм у кредитора может быть проще, чем срочный кредит в крупном банке. На традиционные срочные кредиты трудно претендовать без высокой кредитной истории, в то время как требования к микрозаймам более гибкие. Помните, однако, что квалификация для получения микрозайма может варьироваться в зависимости от требований кредитора. <Ниже перечислены факторы, которые кредиторы учитывают при рассмотрении заявки на микрозайм:

Как долго работает ваш бизнес

Сумма денег, которая вам нужна

Местонахождение вашего бизнеса

Ваш финансовый послужной список

Ваши долгосрочные цели

Вероятность того, что вы сможете погасить кредит в указанные сроки

Если вы только начинаете свой бизнес, кредиторы микрозаймов, как правило, требуют от вас предоставления комплексного бизнес-плана. В этом плане должно быть указано:

Как вы планируете получать доход

Как хорошо вы понимаете свой рынок

На что вы будете использовать микрозайм

Как микрозайм поможет развитию вашего бизнеса

Получение одобрения на микрозайм имеет гораздо большее отношение к вашему видению и истории, чем к вашей кредитоспособности. Кредиторы микрозаймов анализируют ваши бизнес-цели, биографию и планы, чтобы оценить вашу надежность как владельца бизнеса и определить, насколько перспективен ваш бизнес.

Плюсы получения микрозайма

Они предназначены для малого бизнеса: Микрозайм - это хороший вариант для малого бизнеса, особенно если вам не нужна большая сумма денег и вы никогда раньше не брали займы в банке.

Микрозайм - это выгодное предложение для малого бизнеса.

Их легче получить: Для получения микрозайма требуется меньше требований, чем для получения традиционного срочного кредита. Даже если у вас нет высокой личной кредитной оценки или какой-либо кредитной истории, вы все равно можете претендовать на получение микрозайма.

Возможна дополнительная помощь: Если вы получите одобрение на микрозайм, ваш кредитор может также предложить вам техническую поддержку, руководство в процессе получения займа и советы о том, как сделать ваш бизнес более успешным.

Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте: Процентная ставка по микрозайму обычно ниже, чем по кредитной карте.

Противопоказания к получению микрозайма

Средства ограничены: Поскольку многие кредиторы, предоставляющие микрозаймы, зависят от государственных гарантий, пожертвований, эндаументов или взносов, сумма денег, которую вы можете занять, может быть ограничена. Например, средняя сумма микрозайма от SBA составляет 13 000 долларов США, что может не покрыть все ваши расходы.

Небольшая доступность.

Меньшая доступность: Если в вашем районе нет некоммерческой МФО, получить микрозайм может быть сложно.

Более высокие годовые процентные ставки по сравнению с традиционным кредитом: Годовые процентные ставки по микрозайму обычно выше, чем годовые процентные ставки по традиционному кредиту или кредиту SBA 7(a).

Микрозаймы могут быть более доступными.

Могут потребовать залог: Требования к микрозаймам варьируются от кредитора к кредитору. В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, вам, возможно, придется предоставить залог или личное поручительство.

Как лучше всего найти сертифицированного микрокредитора?

Вы можете посетить веб-сайт AEO, чтобы найти микро-кредиторов, перечисленных по штатам. SBA также имеет аналогичный ресурс по штатам. У каждого кредитора свои критерии и процедуры, поэтому очень важно провести исследование. Если вы потратите время на то, чтобы понять уникальные требования вашего кредитора, это уменьшит вероятность того, что вы подадите неполную заявку на кредит или не оформите нужные документы.

Как получить микрозайм?

Как подать заявку на получение микрозайма?

<Чтобы подать заявку на получение микрозайма, выполните следующие основные шаги:

Найдите сертифицированного и авторитетного кредитора, желательно в вашем регионе.

Убедитесь, что все ваши документы заполнены.

Разработайте комплексный бизнес-план. Если вы не занимались этим раньше или хотите получить помощь, SBA предлагает руководство по этому вопросу.

Покажите доказательства движения денежных средств и финансовые отчеты.

Определите, как вы планируете использовать кредит, если вам его одобрят.

Соберите и включите надежные кредитные рекомендации.

Укажите активы, которые вы готовы использовать в качестве залога, если этого потребует кредитор.

Подтвердите, что вы сможете выплачивать кредитору ежемесячные взносы по кредиту.

Расчитайте необходимую вам сумму финансирования и убедитесь, что вы подаете заявку на соответствующую сумму кредита.

Где можно получить микрозайм SBA?

Кредиторы микрозаймов сотрудничают с SBA для предоставления кредитов малому бизнесу, которые не только гибкие, но и имеют более низкие проценты, чем традиционные банковские программы.

Вы можете использовать микрозайм SBA для пополнения оборотного капитала, приобретения оборудования или машин, мебели или приспособлений, инвентаря и материалов. Вы не можете использовать средства для погашения задолженности или приобретения недвижимости.

<Конкретные сроки погашения микрозайма зависят от необходимой вам суммы денег, планируемого использования средств, требований кредитора и потребностей вашего бизнеса. Однако максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки зависят от конкретного кредитора, но обычно они находятся в пределах 8-13%.

В США существует множество кредитных учреждений и некоммерческих организаций, ориентированных на сообщества, которые могут помочь вам получить микрозайм. Чтобы найти уполномоченного микрокредитора в вашем регионе, найдите местный районный офис SBA здесь.

Как узнать, подходит ли ваш бизнес для получения микрозайма SBA

Если вашему бизнесу требуется сумма менее 50 000 долларов США, у вас приличная деловая репутация и отличный бизнес-план, вам может подойти микрозайм SBA. Кредиторы, предоставляющие микрозаймы через SBA, как правило, ориентируются на новые предприятия или владельцев бизнеса, относящихся к определенным группам меньшинств. Кредиторы микрозаймов не основывают свое решение исключительно на кредитоспособности, но они смотрят на то, чтобы заемщики имели определенный минимальный кредитный рейтинг. Хотя на сайте SBA нет открытой информации, похоже, что программа микрозаймов SBA требует минимальный кредитный балл 575. Прежде всего, кредиторы хотят знать, 1) что вы сможете вернуть кредит и 2) что ваш бизнес имеет потенциал для развития.

Для подачи заявки на получение микрозайма вам необходимо иметь минимальный кредитный рейтинг.

Чтобы подать заявку, вам необходимо иметь следующее:

Приличная кредитная история

Доказательство того, что ваш бизнес приносит значительный доход ИЛИ финансовые прогнозы, которые выглядят многообещающими

Доказательство стабильного денежного потока

Отсутствие криминального прошлого

Всесторонний бизнес-план, объясняющий ценностное предложение вашего бизнеса, потенциал роста и целевой рынок

Объяснение того, сколько денег вам нужно, на что вы планируете их использовать и как они помогут развитию вашего бизнеса

Другие кредиты SBA для малого бизнеса

У SBA есть несколько кредитных программ, ориентированных на владельцев малого бизнеса. Если микрозайм вам не подходит, рассмотрите один из перечисленных ниже вариантов:

Ссуда 7(a) SBA

Ссуды 7(a), наиболее распространенный вариант финансирования SBA, предназначены для владельцев малого бизнеса, отвечающих определенным требованиям. Если вы получили одобрение на получение кредита 7(a), вы можете использовать средства для:

покрытия краткосрочных и долгосрочных оборотных средств

Рефинансировать задолженность бизнеса

Покупка мебели, приспособлений, оборудования и материалов

Покупка недвижимости

Расширение текущей деятельности

Запуск нового бизнеса

Начать строительство или реконструкцию

По кредитам 7(a) SBA может гарантировать до 85% кредита на сумму до $150 000 или 75% кредита на сумму более $150 000. Средняя ставка процента на кредит 7(a) составляет от 5 до 11%.

Чтобы претендовать на получение кредита 7(a), вы должны быть коммерческим малым предприятием, работающим в США. Вы также должны быть в состоянии продемонстрировать потребность в кредите и использовать средства на разумные деловые цели. Вы можете подать заявку на получение кредита 7(a) здесь.

Кредитная программа 504 SBA

Кредитная программа 504 предназначена для предприятий, которым необходимо долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных основных фондов. Кредиты 504 выдаются через сертифицированные компании развития (CDC), которые сотрудничают с SBA для содействия экономическому развитию своих сообществ.

Вы не можете использовать кредит 504 для покрытия оборотного капитала или товарно-материальных запасов, для рефинансирования долга или для инвестиций в аренду недвижимости. Однако вы можете использовать кредит 504 для следующих целей:

Покупка или строительство зданий или новых объектов

Покупка долгосрочных машин или оборудования

Улучшение существующих объектов

Улучшение земли, улиц, коммуникаций, парковок или озеленения

Все, на что вы используете средства, в конечном итоге должно способствовать созданию рабочих мест и росту бизнеса в регионе. Сроки погашения кредитов 504 могут достигать 20 лет, а процентные ставки составляют около 3% от общей суммы долга.

Сроки погашения кредитов 504 могут достигать 20 лет.

Чтобы получить кредит 504, ваш бизнес должен соответствовать стандартам SBA по размеру, быть коммерческой компанией, работающей в США или на их территории, и иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов. Вы можете подать заявку на получение кредита 504, найдя CDC в вашем регионе.

Развивайте свой бизнес с помощью микрозайма

В последние несколько лет микрозаймы, как один из наиболее доступных финансовых продуктов, стали чрезвычайно популярны. Поскольку традиционные банки не всегда готовы рисковать малым бизнесом, многие малые предприятия обращаются к микрозаймам в качестве альтернативного источника средств. Микрозайм может быть проще получить, чем обычный срочный кредит в банке, особенно если вашему бизнесу требуется сумма кредита менее 50 000 долларов США.

Впрочем, если вы хотите получить микрозайм, то вы не сможете его получить.

Если же вам нужен доступ к кредиту или постоянным средствам, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на финансирование через Fundbox. Мы предлагаем малым предприятиям быстрый доступ к кредиту и большую гибкость, что крайне важно при развитии бизнеса.